18.02.2019

«Россиянам все труднее платить ипотеку и покупать жилье»

РБК опубликовал статью на основе материала ИКСИ

«Россиянам все труднее платить ипотеку и покупать жилье»

Объем ипотечного кредитования в 2018 году вырос, но недотянул до планового. Россияне тратили все больше денег на обслуживание кредитов, почти 80% которых выдали банки из топ-5, сообщает Институт комплексных стратегических исследований (ИКСИ)

 

Объемы ипотечных кредитов в 2018 году росли

Согласно последним данным Банка России, в 2018 году было выдано 1,47 млн ипотечных кредитов, что на 35,4% больше показателя 2017 года. Объемы ипотечного кредитования в прошлом году выросли еще сильнее — на 49%, до 3 трлн руб. Общий объем задолженности по ипотечным кредитам рос, но замедленными темпами (см. рис. 1 и другие рисунки в pdf-файле в конце материала). Аналитики ИКСИ отмечают, что, с одной стороны, это связано с ростом объемов рефинансирования ипотечных кредитов. Объем рефинансированных кредитов, по данным «Дом.РФ» (ранее АИЖК), составил около 340 млрд руб., или 11,3% от общего объема выданных ипотечных кредитов в 2018 году. Это в 2,3–2,4 раза выше, чем годом ранее. С другой стороны, как замечают аналитики ИКСИ, объем погашения кредитов также вырос в 2018 году примерно на 22–23% по сравнению с 2017 годом.

Концентрация рынка ипотечного кредитования остается высокой

Топ-5 банков по величине активов в 2018 году выдали 79,8% от общего количества ипотечных кредитов. Это сопоставимо с показателем 2017 года (79,9%) (см. рис. 2), отмечают авторы исследования.

При этом, по последним данным «Дома.РФ», в ноябре 2018 года на долю ПАО «Сбербанк» пришлась почти половина (49%) рынка ипотечного кредитования. В отдельных регионах доля Сбербанка составляет 70% и выше:

— в Республике Саха (Якутия) — 70%,

— в Республике Тыва и Забайкальском крае — 71%,

— в Карачаево-Черкесской Республике — 72%,

— в Еврейской АО — 76%,

— в Чеченской Республике — 83%,

— в Чукотском АО — 84%,

— в Республике Ингушетия — 89%.

Расходы населения на обслуживание ипотечных кредитов вырастут

Средний размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту в 2018 году, который аналитики ИКСИ рассчитали исходя из средних показателей рынка, увеличился в прошлом году примерно на 1,3% по сравнению с 2017 годом (см. рис. 3). В условиях сокращения ставок по ипотечным кредитам это превышение обусловлено ростом среднего размера ипотечного кредита — до 2,05 млн руб. в 2018 году с 1,86 млн руб. годом ранее, указывают аналитики.

Вместе с тем в 2018 году средневзвешенный срок предоставленных ипотечных кредитов увеличился до 195,7 месяца (16,3 года) с 186,8 месяца годом ранее (15,6 года) (см. рис. 3).

Аналитики ИКСИ делают вывод, что общие расходы населения на обслуживание кредитов будут увеличиваться. По их оценкам, увеличение срока ипотечного кредитования на 8,9 месяца в 2018 году при прочих равных условиях приведет к экономии примерно 414,5 руб. в месяц. В то же время переплата в целом за весь срок кредита составит более 184,1 тыс. руб., или 40,6 тыс. руб. в ценах 2018 года.

«Тенденция к выбору в пользу незначительной экономии на ежемесячном платеже за счет увеличения срока кредитования и общей суммы выплат может быть объяснима в том числе падением реального уровня доходов граждан, продолжающимся с 2014 года и, соответственно, желанием хотя бы незначительно сократить размер ежемесячных платежей», — пишут авторы исследования.

Показатели рынка ипотеки и жилья не достигли плановых значений

Несмотря на значительный рост ипотечного кредитования в 2018 году, достигнутые значения ниже уровня, заложенного в нацпроекте «Жилье и городская среда». В версии нацпроекта, утвержденной в декабре прошлого года, средняя процентная ставка по ипотечному кредиту в 2018 года должна была быть на 0,1 п.п. ниже, а количество предоставленных ипотечных кредитов — на 3,9% выше. При этом показатели рынка жилья также не достигли запланированных на прошлый год значений. Объемы ввода жилья упали на 4,9% в 2018 году и оказались на 12,4% ниже планового уровня нацпроекта (см. таблицу ниже).
 
Источник: РБК
«Россиянам все труднее платить ипотеку и покупать жилье»
РБК опубликовал статью на основе материала ИКСИ

«Россиянам все труднее платить ипотеку и покупать жилье»

Объем ипотечного кредитования в 2018 году вырос, но недотянул до планового. Россияне тратили все больше денег на обслуживание кредитов, почти 80% которых выдали банки из топ-5, сообщает Институт комплексных стратегических исследований (ИКСИ)

 

Объемы ипотечных кредитов в 2018 году росли

Согласно последним данным Банка России, в 2018 году было выдано 1,47 млн ипотечных кредитов, что на 35,4% больше показателя 2017 года. Объемы ипотечного кредитования в прошлом году выросли еще сильнее — на 49%, до 3 трлн руб. Общий объем задолженности по ипотечным кредитам рос, но замедленными темпами (см. рис. 1 и другие рисунки в pdf-файле в конце материала). Аналитики ИКСИ отмечают, что, с одной стороны, это связано с ростом объемов рефинансирования ипотечных кредитов. Объем рефинансированных кредитов, по данным «Дом.РФ» (ранее АИЖК), составил около 340 млрд руб., или 11,3% от общего объема выданных ипотечных кредитов в 2018 году. Это в 2,3–2,4 раза выше, чем годом ранее. С другой стороны, как замечают аналитики ИКСИ, объем погашения кредитов также вырос в 2018 году примерно на 22–23% по сравнению с 2017 годом.

Концентрация рынка ипотечного кредитования остается высокой

Топ-5 банков по величине активов в 2018 году выдали 79,8% от общего количества ипотечных кредитов. Это сопоставимо с показателем 2017 года (79,9%) (см. рис. 2), отмечают авторы исследования.

При этом, по последним данным «Дома.РФ», в ноябре 2018 года на долю ПАО «Сбербанк» пришлась почти половина (49%) рынка ипотечного кредитования. В отдельных регионах доля Сбербанка составляет 70% и выше:

— в Республике Саха (Якутия) — 70%,

— в Республике Тыва и Забайкальском крае — 71%,

— в Карачаево-Черкесской Республике — 72%,

— в Еврейской АО — 76%,

— в Чеченской Республике — 83%,

— в Чукотском АО — 84%,

— в Республике Ингушетия — 89%.

Расходы населения на обслуживание ипотечных кредитов вырастут

Средний размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту в 2018 году, который аналитики ИКСИ рассчитали исходя из средних показателей рынка, увеличился в прошлом году примерно на 1,3% по сравнению с 2017 годом (см. рис. 3). В условиях сокращения ставок по ипотечным кредитам это превышение обусловлено ростом среднего размера ипотечного кредита — до 2,05 млн руб. в 2018 году с 1,86 млн руб. годом ранее, указывают аналитики.

Вместе с тем в 2018 году средневзвешенный срок предоставленных ипотечных кредитов увеличился до 195,7 месяца (16,3 года) с 186,8 месяца годом ранее (15,6 года) (см. рис. 3).

Аналитики ИКСИ делают вывод, что общие расходы населения на обслуживание кредитов будут увеличиваться. По их оценкам, увеличение срока ипотечного кредитования на 8,9 месяца в 2018 году при прочих равных условиях приведет к экономии примерно 414,5 руб. в месяц. В то же время переплата в целом за весь срок кредита составит более 184,1 тыс. руб., или 40,6 тыс. руб. в ценах 2018 года.

«Тенденция к выбору в пользу незначительной экономии на ежемесячном платеже за счет увеличения срока кредитования и общей суммы выплат может быть объяснима в том числе падением реального уровня доходов граждан, продолжающимся с 2014 года и, соответственно, желанием хотя бы незначительно сократить размер ежемесячных платежей», — пишут авторы исследования.

Показатели рынка ипотеки и жилья не достигли плановых значений

Несмотря на значительный рост ипотечного кредитования в 2018 году, достигнутые значения ниже уровня, заложенного в нацпроекте «Жилье и городская среда». В версии нацпроекта, утвержденной в декабре прошлого года, средняя процентная ставка по ипотечному кредиту в 2018 года должна была быть на 0,1 п.п. ниже, а количество предоставленных ипотечных кредитов — на 3,9% выше. При этом показатели рынка жилья также не достигли запланированных на прошлый год значений. Объемы ввода жилья упали на 4,9% в 2018 году и оказались на 12,4% ниже планового уровня нацпроекта (см. таблицу ниже).
 
Источник: РБК
Читать дальше

Читайте также
Сформировать заказ ( 0 )